최대 115만원 돌려받는 법, 2025년 IRP 세액절감 총 전략

직장인이라면 누구나 연말정산 시즌이 다가올 때마다 절세를 고민하게 됩니다. 그 중에서도 IRP(개인형 퇴직연금)은 가장 효율적인 절세 수단 중 하나입니다. 오늘은 IRP 계좌의 세액공제 혜택과 함께, 어떤 식으로 활용하면 세금을 최대 115.5만 원까지 아낄 수 있는지 자세히 알아보겠습니다. 더불어 어떤 증권사가 가장 큰 혜택을 제공하는지 글 하단에 정보까지 확인해보고 가시죠.

 

 

 

IRP란? – 연금계좌의 꽃

 

 

 

IRP는 ‘개인형 퇴직연금’의 약자로, 퇴직금 수령이나 개인 저축을 통해 노후 준비와 절세를 동시에 할 수 있는 금융 상품입니다. 특히 2025년 기준으로도 세액공제 한도는 여전히 강력한 절세 포인트로 작용합니다.

 

2025년 IRP 세액공제 한도

 

• 총급여 5,500만 원 이하: 최대 900만 원 납입 가능 (세액공제율 16.5%)
• 총급여 5,500만 원 초과: 최대 700만 원 납입 가능 (세액공제율 13.2%)
• 최대 절세액: 115.5만 원 (900만 원 × 16.5%)

 

세액공제 혜택 예시

총급여 6,000만 원인 직장인이 IRP 계좌에 700만 원을 납입하면, 연말정산에서 약 92만 4천 원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 단순히 예금이나 적금을 넣는 것보다 훨씬 효율적인 절세 방법입니다.

 

IRP 개설 시 주의할 점

 

1. 중도인출 제한: 55세 이전 중도 해지는 세제혜택이 회수됩니다.
2. 운용 수수료 확인: 은행 vs 증권사 간 수수료 차이를 비교하세요.
3. 펀드 선택 중요: 원리금보장형보다 수익형 상품 조합이 유리할 수 있습니다.

 

어떤 금융사에서 IRP 계좌를 개설할까?

 

요즘은 많은 사람들이 증권사 IRP 계좌를 선택하고 있습니다. 이유는 수수료가 저렴하고, ETF, TDF 상품 등 다양한 투자 옵션이 있기 때문입니다. 대표적으로 키움증권, NH투자증권, 삼성증권 등이 IRP 강자로 꼽힙니다.

 

IRP 개설 방법 – 5분이면 끝

1. 모바일 앱 다운로드 (예: 키움증권, NH투자증권 등)
2. 본인 인증 및 계좌 개설
3. 납입 금액 설정 및 자동이체 등록
4. 투자 상품 선택 (ETF, TDF 등)

 

IRP vs 연금저축 – 무엇을 먼저 납입해야 할까?

IRP는 연금저축과 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. 단, 두 상품을 모두 보유한 경우에도 공제 한도는 통합 적용되기 때문에 전략적으로 납입 순서를 정하는 것이 중요합니다. 연금저축에 400만 원 이상 납입 후 IRP를 채우는 방식이 일반적입니다.

 

마무리: IRP는 선택이 아닌 필수

IRP는 단순한 금융 상품이 아닙니다. 세금 절감 + 노후 준비 + 복리 투자를 동시에 실현할 수 있는 스마트한 자산관리 수단입니다. 연말정산 시즌이 다가오기 전, 하루라도 빨리 IRP 계좌를 개설해보세요!

 

 

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